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基金定投:珍惜账面收益为负的“绿色时光”

时间:2019-02-20  来源:新浪财经-自媒体综合  阅读次数: 复制分享 我要评论

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今天聊一聊定投。

定投的话题,有将近一年没单独写了。因为在17年曾写过很多,写来写去也就是这些东西。但昨天和一位朋友聊了会天,让我对定投又有了新的认识。这位朋友从17年7月起每月定投价值五剑2000元,这笔钱(包括本金和收益)她打算在40岁时拿去给家里升级换一辆新车。她今年是34岁。

上周她把收益截图发给我。我看了一下,收益是-4%左右。

看了她的收益,我是既替她高兴,又替她担忧。高兴的是已投份额快解套了,担忧的是还只定投了一年多,在低位拿的筹码还不够多。

解套这么好的事,为啥我还替她担忧呢?借这个话题,我把定投成本变化的规律跟大家说一下。

上图是定投成本变化的示意图。在下跌市(如2018年)中从A点定投在C点,持仓成本大约在B点,此时账面收益为负。反弹之后从C点继续定投,成本会继续拉低。大约到D点的位置时,此时成本和市值基本持平,账面收益开始转红。继续定投至F点的话,成本会开始缓慢的提高。定投至F点时,成本大约会提升至E点。

所以在定投的过程中,资金使用效率最高的一段,应该是A点至D点这一段时间,也就是账面收益为负的这一段时间,此时的每一笔定投都是在拉低成本。而账面翻红之后,再投下去的每一笔买入都是在提升成本。

这只是定投的一个原理图,实际运行远比这复杂。但道理是一样的:账面收益为负时,每笔定投都是在拉低成本;账面翻红之后,每笔买入都是在提升成本。定投的资金使用效率最高的时间段,就是账面收益为负这段“绿色时光”。这个时间段持续的时间越长,搜集的筹码越多,持仓成本就越低,后面上涨卖出后整体收益就越高。

所以做定投骨灰级的基民都知道:定投最为有利的模式就是阴跌10年,然后半年涨回去后卖出。

这几天涨的较多,有些做定投的朋友账面已经翻红了,高兴坏了。我看这没什么好高兴的。你要先看看你的账户上收集了多少筹码。如果筹码不多的话,这真不是什么好事。因为翻红之后,后面的每笔买入都意味着是在推高成本。

去年跌的时候大家都受不了。我说别着急,低位多收集筹码拉低成本,行情好了涨回去可能也就是几天的事。当时好多人认为我是在煲鸡汤,现在应该相信了吧。我经历过两轮牛熊,心里还是有点数的。

现在恍然大悟,定投原来是“绿色时光”好。

如果给我一次机会,我还是想再“绿”一次;如果加个期限的话,希望是10年。

可惜啊,错过了就过了,这抹绿色可能就回不去啰。

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